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Cabinet indépendant · Clermont-Ferrand
Faites travailler votre capital intelligemment
Votre cabinet indépendant à Clermont-Ferrand. Des conseillers en chair et en os — pas un algorithme — qui analysent votre situation et vous présentent la meilleure solution parmi 40+ compagnies.
500 M€+encours suivis
12 000clients accompagnés
98 %clients satisfaits
Simulation gratuite
Votre rendement en 30 secondes
Hypothèse 4 % net/an. Ajustez capital et durée.
50 000 €
1 000 €500 000 €
Facultatif
—0 € (sans)Glissez pour ajouter un versement2 000 €
Capital final estimé
68 428 €
soit +18 428 € de gains potentiels
Économie fiscale estimée : ≈ 2 177 €
Simulation indicative non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Cabinet indépendant · Clermont-Ferrand
Un conseiller dédié, pas un algorithme
Chez MonAssureur, vous parlez à un expert en chair et en os — pas à un chatbot. Notre cabinet est installé à Clermont-Ferrand depuis plusieurs années. Nous connaissons nos clients, nous construisons des stratégies durables, pas des ventes rapides.
Conseiller personnel dédié
Toujours le même interlocuteur, qui connaît votre dossier
Cabinet physique à Clermont-Ferrand
Rendez-vous en présentiel possibles
Disponible par téléphone
Pas de ticket support, pas de délai de 48h
Conseil réglementé
Soumis à l'ORIAS et au contrôle de l'ACPR
Parler à un conseiller
Rappel sous 2h en jours ouvrés · Lun–Ven 9h–19h · Sam 9h–13h
Votre conseiller MonAssureur
Cabinet indépendant
- Clermont-Ferrand, Auvergne
- Expert patrimoine & assurance vie
Bonjour, j'ai analysé votre profil. Avec 80 000 € à placer sur 10 ans, voici ma recommandation…
Merci ! Et pour la fiscalité de mes enfants ?
Excellente question. Avec l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire, voici comment structurer la clause…
Cabinet réel · Pas une plateforme
Fiscalité assurance vie
Pourquoi 8 ans changent tout
L'assurance vie est le seul placement qui s'améliore avec le temps. Passé le cap des 8 ans, l'État vous accorde un avantage fiscal unique et permanent.
Avant 8 ans
Régime standard- Impôt sur les gains12,8 %
- Prélèvements sociaux18,6 %
- Total prélevé31,4 %
Retrait possible à tout moment, mais fiscalité pleine sur les gains.
Recommandé
À partir de 8 ans
Avantage fiscal permanent- Abattement annuel : 4 600 € / an (célibataire)
- Abattement annuel : 9 200 € / an (couple marié/pacsé)
- Taux réduit sur le reste : 7,5 % + 18,6 % PS = 26,1 %
- Gains < abattement → 18,6 % seulement (juste PS)
Cet abattement se renouvelle CHAQUE ANNÉE
En cas de décès
Hors succession- Capitaux transmis aux bénéficiaires hors succession
- Abattement de 152 500 € par bénéficiaire (primes versées avant 70 ans)
- Au-delà : prélèvement forfaitaire de 20 % (puis 31,25 % au-delà de 700 k€)
Outil de transmission patrimoniale puissant.
Exemple concret
100 000 € investis, 40 000 € de gains après 15 ans
Un même contrat, deux fiscalités : voyez la différence.
| Avant 8 ans | Après 8 ans | |
|---|---|---|
| Impôts dus | −12 560 € | −7 440 € |
| Capital récupéré | 127 440 € | 132 560 € |
| Économie réalisée | — | +5 120 € |
* Estimation pédagogique. Le calcul exact des prélèvements sociaux dépend du support (fonds euros vs UC) et peut être prélevé en cours de contrat.
Vos objectifs
Quel est votre projet ?
L'assurance vie s'adapte à toutes les étapes de la vie. Trouvez la stratégie qui correspond à votre objectif.
Faire fructifier mon capital
Optimisez le rendement de votre épargne avec une stratégie diversifiée et une fiscalité avantageuse après 8 ans.
DécouvrirNouveauÉpargner pour mes enfants
Construisez leur avenir dès la naissance. 50 €/mois peuvent devenir 20 000 € à leurs 18 ans.
DécouvrirNouveauÉpargner pour mes petits-enfants
Transmettez jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession. Le levier patrimonial le plus puissant.
DécouvrirPréparer ma retraite
Construisez un complément de revenus disponible à tout moment, sans blocage jusqu'à la retraite.
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€
0 €300 000 €
Facultatif
€
0 €Sans versement mensuel2 000 €
10 ans
1
5
10
15
20
25
30
8★
Profil de rendement
Capital final estimé
14 183 €
Total versé : 10 000 €Gains : +4 183 € (+41,8 %)
Vous êtes dans la zone avantageuse
Évolution du capital
Avec rendementSans rendement
Avant 8 ans
Fiscalité PFU 31,4 %
- Impôt
- −1 314 €
- Capital net
- 12 870 €
Après 8 ans ★
Taux réduit 26,1 %
- Abattement
- 4 183 €
- Impôt
- −778 €
- Capital net
- 13 405 €
Vous économisez +535 € ✓
Simulation indicative non contractuelle basée sur un rendement hypothétique de 3,5 % net/an. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Fiscalité 2026 : PFU 31,4 % (avant 8 ans) · Taux réduit 26,1 % après abattement (après 8 ans).
Courtier indépendant
Toutes les solutions. Le meilleur conseil.
Nous ne sommes liés à aucune compagnie. Notre seul intérêt : trouver la solution la plus adaptée à votre profil et vos objectifs.
Banques privées incluses
Accès à la majorité des banques privées françaises pour les patrimoines structurés. Contrats haut de gamme, gestion pilotée d'excellence, frais négociés.
Gestion privée dès 100 000 €
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Analyse de votre situation patrimoniale, fiscale et successorale. Sélection des meilleures enveloppes. Présentation argumentée de notre recommandation — pas de la solution la plus rémunératrice pour nous.
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Courtier non lié à une compagnie. Nous sélectionnons le meilleur contrat parmi 6 grands assureurs.
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Un courtier senior vous accompagne de A à Z : stratégie, ouverture du contrat, suivi annuel.
Cabinet physique
Basés à Clermont-Ferrand. Rendez-vous en présentiel disponibles.
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Votre simulation analysée le jour même. Rappel par un expert le lendemain ouvré, sans délai.
Compagnies partenaires sélectionnées
Generali
AXA
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Suravenir
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Cas concrets
Simulations sur 8 ans, par profil
Trois profils types. Hypothèse de rendement médian : 4 % net/an.
Cadre supérieurÉpargne retraite
50 000 €Projection à 8 ans68 428 €
Gains potentiels+ 18 428 €
Économie fiscale2 177 €
Dirigeant d'entrepriseOptimisation fiscale
100 000 €Projection à 8 ans136 857 €
Gains potentiels+ 36 857 €
Économie fiscale3 154 €
Investisseur patrimonialTransmission
300 000 €Projection à 8 ans410 571 €
Gains potentiels+ 110 571 €
Économie fiscale7 061 €
Simulation indicative non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'économie fiscale est estimée par rapport à un placement imposé au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % en 2026.
Questions fréquentes
Questions fréquentes
L'assurance vie est un contrat d'épargne souple permettant de capitaliser dans la durée tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse, notamment après 8 ans de détention. Elle peut être investie en fonds en euros (capital garanti) et/ou en unités de compte (potentiel de rendement supérieur, avec risque de perte en capital).
Sur les fonds en euros, le rendement net moyen 2024 se situe entre 2,5 % et 4 %. Sur les unités de compte, les performances long terme avoisinent 4 à 7 % net selon le profil de risque. Notre simulation utilise une hypothèse médiane de 4 % net/an, conforme aux anticipations de marché.
Après 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) sur les gains rachetés. Au-delà, l'IR forfaitaire passe de 12,8 % à 7,5 % (sous plafond de 150 000 €), soit un taux global de 26,1 % avec les prélèvements sociaux 2026 (18,6 %), contre 31,4 % au PFU classique. La transmission bénéficie d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (versements avant 70 ans), en dehors des droits de succession.
La plupart des contrats de qualité acceptent une ouverture dès 1 000 €. En revanche, pour bénéficier d'une stratégie patrimoniale optimisée (gestion pilotée, allocation diversifiée, optimisation fiscale), un capital initial de 50 000 € minimum est recommandé. Pour les patrimoines supérieurs à 150 000 €, un accompagnement premium est proposé.
Le fonds en euros sécurise votre capital avec un rendement modéré (capital garanti). Les unités de compte cherchent un rendement supérieur en contrepartie d'un risque de perte en capital. Un contrat multisupport mixe les deux selon votre profil (prudent, équilibré, dynamique) et votre horizon de placement.
Le PER permet une déduction fiscale à l'entrée mais bloque l'épargne jusqu'à la retraite (sauf cas exceptionnels). L'assurance vie offre une disponibilité totale du capital à tout moment et une fiscalité avantageuse sur les gains après 8 ans. Les deux dispositifs sont complémentaires : l'assurance vie pour la souplesse et la transmission, le PER pour réduire l'impôt sur le revenu pendant les années de fort revenu.
Le dossier est généralement validé sous 5 à 10 jours ouvrés. MonAssureur vous accompagne sur l'ensemble du processus : choix du contrat adapté, allocation personnalisée, signature électronique et premier versement. Le suivi est 100 % à distance, avec rendez-vous physique sur Clermont-Ferrand si souhaité.
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