Assurance vie
Transmettre son patrimoine avec l'assurance vie
Transmission de patrimoine — L'assurance vie est l'outil de transmission patrimoniale par excellence en France. Hors succession, elle permet de transmettre jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire désigné, totalement exonérés de droits, pour les versements effectués avant 70 ans. La rédaction de la clause bénéficiaire est l'élément clé à soigner.
Simuler avec mon profilClause bénéficiaire
Rédaction essentielle : plusieurs personnes, conditions, démembrements, révisable à tout moment. Notre cabinet vous accompagne dans la rédaction optimale.
Versements avant 70 ans
Abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà, taxation forfaitaire de 20 % jusqu'à 700 000 €, puis 31,25 %.
Versements après 70 ans
Abattement global de 30 500 € (tous bénéficiaires confondus). Mais les intérêts et plus-values restent exonérés de droits de succession.
Profil de rendement
Capital final estimé
14 183 €
Évolution du capital
Avant 8 ans
Fiscalité PFU 31,4 %
- Impôt
- −1 314 €
- Capital net
- 12 870 €
Après 8 ans ★
Taux réduit 26,1 %
- Abattement
- 4 183 €
- Impôt
- −778 €
- Capital net
- 13 405 €
Simulation indicative non contractuelle basée sur un rendement hypothétique de 3,5 % net/an. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Fiscalité 2026 : PFU 31,4 % (avant 8 ans) · Taux réduit 26,1 % après abattement (après 8 ans).
Questions fréquentes